大道消息 | 濰坊金融系統(tǒng)如何助企紓困促發(fā)展？重磅解讀來了
來源：濰坊融媒客戶端 發(fā)布時(shí)間：2022-07-02 10:28:13
本期嘉賓：
濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長 王強(qiáng)
中國人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長 王曙平
中國工商銀行濰坊分行行長助理 劉涵
濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理 張輝
俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁 孫明遠(yuǎn)
6月17日，由濰坊市人民政府辦公室、濰坊日報(bào)社主辦的政務(wù)公開品牌欄目“大道消息”迎來市地方金融監(jiān)管局黨組成員、副局長王強(qiáng)，人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長王曙平，工商銀行濰坊分行行長助理劉涵，市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理張輝，俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁孫明遠(yuǎn)，權(quán)威解讀如何聚焦服務(wù)企業(yè)，加快金融政策落實(shí)落地，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
全國穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會(huì)議強(qiáng)調(diào)，把穩(wěn)增長放在更突出位置，著力保市場主體以保就業(yè)保民生，保護(hù)中國經(jīng)濟(jì)韌性。高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，促進(jìn)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施落地，金融舉措顯得尤為重要。今年尤其是新一輪疫情發(fā)生以來，我市金融系統(tǒng)全面發(fā)力幫助企業(yè)紓困，采取諸多新舉措支持企業(yè)恢復(fù)發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級。
扛牢穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤責(zé)任
助力企業(yè)渡難關(guān)、謀發(fā)展
受疫情影響，全市制造業(yè)、批發(fā)零售、文化旅游、住宿餐飲等領(lǐng)域的企業(yè)和個(gè)體工商戶受到了很大的沖擊，反映到金融領(lǐng)域就是債務(wù)償還、資金周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大融資的壓力在加大。幫助企業(yè)紓難解困，穩(wěn)定市場預(yù)期，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。
濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長王強(qiáng)介紹說，今年3月底，市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合市財(cái)政局、人民銀行濰坊市中心支行、濰坊銀保監(jiān)分局印發(fā)了《金融服務(wù)支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展若干措施》，也被稱為“金十二條”，從12個(gè)方面對企業(yè)加強(qiáng)金融紓困和支持，做好“加”“減”“乘”“除”四篇文章。
“加”，就是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放。從4月份開始，市地方金融監(jiān)管局對銀行信貸投放情況每周調(diào)度、每月通報(bào)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放，對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)不得隨意抽貸、壓貸、斷貸。政府性擔(dān)保、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金、財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)、首貸培植、延期還本付息等政策性和市場化工具共同發(fā)力。
“減”，就是減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、減少企業(yè)顧慮。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)LPR下調(diào)和各項(xiàng)金融減負(fù)降費(fèi)政策。前5個(gè)月，我市銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率5.01%，同比下降了0.12個(gè)百分點(diǎn)；今年以來，銀行機(jī)構(gòu)為各類市場主體減免手續(xù)費(fèi)近5000萬元。減少企業(yè)顧慮就是鼓勵(lì)銀行堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類評級，以免影響企業(yè)征信記錄。
“乘”，就是發(fā)揮好資本市場的乘數(shù)效應(yīng)，大力推進(jìn)企業(yè)上市。在完善企業(yè)上市直通車、“白名單”和資本對接三項(xiàng)機(jī)制的基礎(chǔ)上，市地方金融監(jiān)管局每月開展1-2期“投資機(jī)構(gòu)濰坊行”活動(dòng)，通過現(xiàn)場調(diào)研、項(xiàng)目路演、線上推送等幫助企業(yè)對接創(chuàng)投、風(fēng)投基金。對納入“白名單”的擬上市企業(yè)，提供保姆式服務(wù)，有求必應(yīng)、無事不擾，及時(shí)解決影響上市進(jìn)程的困難和問題，對已報(bào)山東證監(jiān)局輔導(dǎo)的企業(yè)，協(xié)調(diào)銀行提供信用貸款、提升授信額度。加快落實(shí)《關(guān)于推進(jìn)股權(quán)激勵(lì)工作的實(shí)施意見》，推動(dòng)更多初創(chuàng)期的企業(yè)通過股權(quán)激勵(lì)，用較低的成本吸引、留住核心人才。
“除”，就是除去影響銀企合作交流的卡點(diǎn)和堵點(diǎn)。例如，全市市縣兩級選派503名銀行從業(yè)人員成立156支輔導(dǎo)隊(duì)伍，為3416家企業(yè)提供一對一的金融服務(wù)；傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式，是客戶經(jīng)理——支行——分行，鏈條太長，市地方金融監(jiān)管局組織了銀行行長項(xiàng)目行活動(dòng)，讓分行行長直接到項(xiàng)目一線，現(xiàn)場對接融資需求、現(xiàn)場解讀政策，提高效率，解決信息不對稱問題。
“企業(yè)是市場主體，銀行也是市場主體，平衡好支持企業(yè)發(fā)展與防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系至關(guān)重要。”王強(qiáng)表示，從目前看，我市金融運(yùn)行總體平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控。銀行不良率只有0.75%，全省最低。市地方金融監(jiān)管局在幫助解決企業(yè)融資問題方面不搞“拉郎配”，強(qiáng)制銀行放貸給某家企業(yè)，而是在充分尊重銀行經(jīng)營自主權(quán)、尊重銀行風(fēng)險(xiǎn)評判標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)可持續(xù)原則的前提下，加強(qiáng)政策引導(dǎo)、考核推動(dòng)、平臺(tái)搭建、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等，讓銀行機(jī)構(gòu)“愿貸、敢貸、放心貸”。同時(shí)，搭建多層次、多形式的政金企對接平臺(tái)，使資金供需雙方無縫銜接，讓金融機(jī)構(gòu)充分了解企業(yè)和項(xiàng)目，讓企業(yè)從眾多金融產(chǎn)品中找到最適合自己的工具。
全市銀行加大信貸投放力度
“貸”動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
今年以來，在疫情反彈等多重壓力下，人民銀行濰坊市中心支行充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)性作用，督導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)不斷加大信貸投放力度，有力支持了全市疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
“今年受疫情影響，我們公司所需原材料價(jià)格持續(xù)上漲，企業(yè)流動(dòng)資金壓力不斷增大，企業(yè)發(fā)展遇到了一定的困難。結(jié)合我們企業(yè)實(shí)際情況，各部門、機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)制定融資方案，幫助我們出謀劃策。”俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁孫明遠(yuǎn)介紹說，人民銀行濰坊中心支行幫助公司預(yù)審了海外工廠內(nèi)保外貸的申請材料，將為企業(yè)海外工廠提高增信措施，增強(qiáng)融資能力。同時(shí)，工商銀行濰坊分行從2007年開始就與企業(yè)建立了密切合作，先后為公司22000噸工程用特種紡織品類功能性復(fù)合材料項(xiàng)目發(fā)放貸款1億元，為年產(chǎn)15000噸SMMMS紡熔復(fù)合醫(yī)用非織造材料項(xiàng)目發(fā)放貸款2.5億元，為企業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持。
中國工商銀行濰坊分行行長助理劉涵介紹說，今年以來，工商銀行濰坊分行堅(jiān)持“一二三四五”工作思路，傾力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)布了加大信貸投放、強(qiáng)化金融服務(wù)等九條措施，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，加大信貸投放，強(qiáng)化金融服務(wù)。今年前5個(gè)月，工商銀行濰坊分行已累計(jì)發(fā)放非貼現(xiàn)貸款150.73億元，同比多投16.9億元，增長12.62%。截至5月，工商銀行濰坊分行人民幣貸款余額較年初增長41.02億元，同比增長25.16億元，增幅158.63%。
為幫助企業(yè)解決融資難題，工商銀行濰坊分行還積極構(gòu)建互惠共贏銀企關(guān)系，對經(jīng)營暫時(shí)遇到困難，但堅(jiān)守實(shí)體主業(yè)、未來預(yù)期向好的企業(yè)，不抽貸、不壓貸、不斷貸。前5個(gè)月累計(jì)為57家大中型企業(yè)、326家小微企業(yè)，辦理延期還本、展期、無還本續(xù)貸等20.29億元，銀企攜手共渡難關(guān)。同時(shí)，積極主動(dòng)讓利實(shí)體，前5個(gè)月累計(jì)為各類企業(yè)減費(fèi)讓利2956萬元。年內(nèi)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.12%，較年初下降45個(gè)BP，其中普惠貸款加權(quán)平均利率4.09%，較年初下降21個(gè)BP。
中國人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長王曙平介紹說，5月末，全市各項(xiàng)貸款余額9571.4億元，較年初增加698.4億元，增長7.9%，高出全省平均增速1.6個(gè)百分點(diǎn)，增量、增速均居全省各地市第3位。同時(shí)，人民銀行濰坊中心支行積極向上爭取低成本政策性資金，前5個(gè)月累計(jì)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)等各類央行資金66億元，余額達(dá)205.8億元；圍繞降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，引導(dǎo)利率水平持續(xù)下降。1至5月份，全市銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.01%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。
為助力受疫情影響而陷入經(jīng)營困境的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶恢復(fù)元?dú)?，全市銀行機(jī)構(gòu)不斷加大支持力度。人民銀行濰坊市中心支行以“助企紓困”為著力點(diǎn)，多措并舉加大對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等群體的支持力度。
工商銀行濰坊分行聚焦小微、三農(nóng)、商貿(mào)流通、供應(yīng)鏈上下游等重點(diǎn)群體，堅(jiān)持“擴(kuò)面提質(zhì)、增量降價(jià)”，持續(xù)豐富融資場景、拓展融資渠道，提升服務(wù)效率。5月末，工商銀行濰坊分行普惠貸款余額達(dá)到63.58億元，較年初凈增7.4億元，增幅13.17%。著力滿足個(gè)人客戶金融需求，圍繞個(gè)人住房、個(gè)人消費(fèi)，持續(xù)發(fā)揮金融活水“貸”動(dòng)作用，前5個(gè)月累計(jì)投放個(gè)人貸款12.47億元，有力滿足居民住房剛性需求和消費(fèi)升級需要。
截至5月末，全市普惠小微貸款余額1112.7億元，較年初增加148.1億元，增長15.4%，增速高于各項(xiàng)貸款增速7.5個(gè)百分點(diǎn)。一季度，全市獲得普惠小微貸款支持工具獎(jiǎng)勵(lì)資金占全省的17%，居全省第1位。
用好政策性擔(dān)保工具
助力小微企業(yè)發(fā)展
受疫情影響，部分小微企業(yè)資金流較為緊張，同時(shí)他們的融資渠道又比較有限。為此，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)覆蓋面，強(qiáng)化對受疫情影響較大的困難行業(yè)支持力度，減免擔(dān)保費(fèi)用，破除抵質(zhì)押門檻，約定貸款利率上限，確保小微企業(yè)融資真正實(shí)現(xiàn)費(fèi)用節(jié)省、手續(xù)簡化、體驗(yàn)升級。
濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理張輝介紹說，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)堅(jiān)守政府性融資擔(dān)保準(zhǔn)公共服務(wù)定位，實(shí)行免擔(dān)保、免再擔(dān)保費(fèi)、免抵質(zhì)押反擔(dān)保政策，推動(dòng)銀行降低貸款利率至LPR+200個(gè)基點(diǎn)以下，整體為所服務(wù)企業(yè)降低融資成本20％以上。緊扣企業(yè)需求，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)開發(fā)并優(yōu)化“產(chǎn)業(yè)集群集采貸”“濰擔(dān)技改貸”“濰擔(dān)興農(nóng)貸”“出口融易貸”“納稅易貸”等26種專項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了“企業(yè)有所需，擔(dān)保有所應(yīng)”。政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作銀行達(dá)到32家，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)與濰坊銀行、濰坊市各農(nóng)商行等地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全方位合作，在國有大行和平安銀行、興業(yè)銀行等5家全國性股份制銀行均可開展業(yè)務(wù)，基本上實(shí)現(xiàn)了全市銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋。在流程簡化方面，目前，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)與28家銀行建立了“后臺(tái)聯(lián)動(dòng)、多審合一、一次辦好”機(jī)制，貸款業(yè)務(wù)平均審批時(shí)間由2周縮短至2天，效率提高7倍；同時(shí)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建“銀擔(dān)”線上業(yè)務(wù)平臺(tái)，部分產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“秒批秒擔(dān)”。
為緩解小微企業(yè)臨時(shí)性融資需求，濰坊市組建了一支應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，這是“省內(nèi)組建最早、資金規(guī)模最大、業(yè)務(wù)提升最快”的一只應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，目前基金規(guī)模9.1億元。2021年至今，該基金已累計(jì)為市內(nèi)473家次企業(yè)，特別是小微企業(yè)，提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)近300億元，節(jié)約企業(yè)融資成本近3億元。
成立不到一年，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)取得了非常顯著的成效。與民間資本相比，這支應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金具有“國有背景、辦理高效、價(jià)格低廉、銀行機(jī)構(gòu)配合度高”的特點(diǎn)。張輝介紹說，疫情期間，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)對有應(yīng)急轉(zhuǎn)貸需求的企業(yè)開辟服務(wù)綠色通道，按照“特事特辦、即收即辦”原則，精簡摸底調(diào)查和資金審批流程，服務(wù)效率提高了20%以上，資金最快當(dāng)日即可到賬。同時(shí)，開發(fā)了線上業(yè)務(wù)申請系統(tǒng)，通過手機(jī)掃描二維碼或登錄市財(cái)金平臺(tái)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專區(qū)即可提出申請，支持企業(yè)“無感化”用貸還貸。同時(shí)，降費(fèi)讓利，讓企業(yè)切實(shí)得實(shí)惠。目前，民間過橋資金使用成本高、計(jì)費(fèi)期限不標(biāo)準(zhǔn)，相比之下，應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金嚴(yán)格按照全省統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)0.08%/天收費(fèi)，定價(jià)公開透明，并免收企業(yè)還款當(dāng)天費(fèi)用，相對于同類業(yè)務(wù)0.2%-0.3%的市場化價(jià)格，降低企業(yè)短期融資成本80%以上。為滿足企業(yè)需求，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)不斷擴(kuò)大銀行合作范圍，現(xiàn)已與濰坊銀行、農(nóng)商行等銀行開展標(biāo)準(zhǔn)化“資金閉環(huán)”業(yè)務(wù)，與近10家銀行簽訂應(yīng)急轉(zhuǎn)貸戰(zhàn)略合作協(xié)議，在30余家銀行實(shí)現(xiàn)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)落地，有效擴(kuò)大小微企業(yè)在銀行、產(chǎn)品方面的可選擇性。
策劃:孫瑞永
統(tǒng)籌:張釗慶
記者:陳靜靜
視頻:吳江偉
主持人:李曉文
設(shè)計(jì):苑清芳
技術(shù):李越凡
責(zé)任編輯：聶臻臻
