金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，是提振經(jīng)濟的關鍵變量。作為青島地方金融的主力軍，青島銀行深入貫徹落實中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議的精神，科學統(tǒng)籌“進”和“穩(wěn)”、“立”和“破”，著力做好“五篇大文章”，主動將自身發(fā)展融入地方發(fā)展大局，在更好服務實體經(jīng)濟、增進民生福祉、防范金融風險中實現(xiàn)自身發(fā)展的量躍升、質(zhì)突破、穩(wěn)中進。在跨越管理總資產(chǎn)8000億元新臺階的同時，不斷激發(fā)新活力、釋放新動能，持續(xù)塑造新優(yōu)勢、彰顯新?lián)?，走出一條差異化、特色化、專業(yè)化的高質(zhì)量發(fā)展道路。
量質(zhì)并舉跨越新臺階
執(zhí)著于以高質(zhì)量發(fā)展之路的青島銀行在2023年迎來了階段性發(fā)展的里程碑——2023年6月末，青島銀行管理總資產(chǎn)達8032億元，成為山東省法人機構中首個管理總資產(chǎn)突破8000億元的銀行機構。
2023年前三季度，青島銀行量質(zhì)齊升，規(guī)模效益實現(xiàn)穩(wěn)健增長，各項業(yè)務指標全面向好。截至2023年三季度末，青島銀行資產(chǎn)總額達5811.84億元，較上年末增長9.74%；實現(xiàn)營業(yè)收入96.97億元，歸母凈利潤29.89億元，同比增長15.17%，在42家A股上市銀行中穩(wěn)居前列。與此同時，青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，風險抵補能力持續(xù)夯實。截至2023年三季度末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較上年末下降0.07個百分點，同比下降0.18個百分點，實現(xiàn)連續(xù)6年下降；撥備覆蓋率254.67%，比上年末提高34.90個百分點，同比提高48.47個百分點。
定位是經(jīng)營的核心，青島銀行高質(zhì)量發(fā)展的背后，離不開戰(zhàn)略的引領。2022年以來，青島銀行完成管理層深度更迭，實現(xiàn)領導班子平穩(wěn)過渡。站在新起點，青島銀行積極推進新三年戰(zhàn)略規(guī)劃部署，錨定“質(zhì)的有效提升、量的合理增長”發(fā)展方向，堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路。
2023年以來，進入新三年戰(zhàn)略規(guī)劃期，青島銀行凝聚“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的發(fā)展共識，圍繞“調(diào)結構、強客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題謀篇布局，在立足本土、持續(xù)深化過往優(yōu)勢業(yè)務基礎上，進一步強化品牌定位，加快打造新特質(zhì)。
發(fā)力金融牌照與資質(zhì)是青島銀行拓寬業(yè)務邊界、提升核心競爭力的關鍵。2023年5月，青島銀行成功換領由中國證監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營證券期貨業(yè)務許可證，成為山東省首家獲批托管業(yè)務牌照的地方性法人銀行。目前，青島銀行手握B類主承銷商資格、證券基金托管等多元化的牌照資質(zhì)，通過與青銀金租、青銀理財兩大子公司業(yè)務協(xié)同，形成了以銀行業(yè)務為主體、多種經(jīng)營業(yè)態(tài)并存的發(fā)展格局，集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢凸顯。
青島銀行在服務地方經(jīng)濟發(fā)展中快速崛起，強勁的發(fā)展實力和勢頭有目共睹，不但彰顯出區(qū)域經(jīng)濟的強大韌性，也讓市場看到了優(yōu)質(zhì)城商行的發(fā)展?jié)摿蛷V闊前景。2023年7月，在英國《銀行家》雜志公布“2023年度世界銀行1000強”榜單中，青島銀行再度入圍300強，位列第289位，較2022年上升2位，較2021年上升19位。作為國際最權威的全球銀行業(yè)排名之一，這份排名主要基于一級資本等關鍵指標，反映銀行抗風險和利潤增長的能力，是衡量全球銀行綜合實力的重要參考。青島銀行全球排名持續(xù)攀升，再次彰顯了品牌的優(yōu)勢與實力。
科技金融激發(fā)新活力
中央金融工作會議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為深入推進金融高質(zhì)量發(fā)展，走中國特色金融發(fā)展之路指明了方向。其中，科技金融領銜“五篇大文章”，彰顯出科技金融賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要地位。
為找準科技與金融結合點，青島銀行從機制、模式、產(chǎn)品三個維度入手，創(chuàng)新推出科技金融專營模式、四項單獨管理機制、六大系列20余款科技金融產(chǎn)品，推動科技企業(yè)與金融的“雙向奔赴”。
在建立科技金融專營機制方面，青島銀行很早就開始了探索，并走在全省前列。早在2014年，青島銀行在青島高新區(qū)成立了山東省第一家“科技支行”，以“專業(yè)、專注、專營”的思路和創(chuàng)新模式開展科技金融業(yè)務，后續(xù)又分別在濟南、威海、煙臺、濟寧、德州等地設立了多家科技專營支行。搭建起以總行直屬一級部室為核心，以專營機構和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。
如今，從早期的開戶服務，到中期的資金結算、信貸支持，再到做大做強后的綜合金融，“全生命周期”的陪伴成為科技金融的突出特色。為全面滿足初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求，青島銀行已推出六大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，如全國首創(chuàng)的“專利權質(zhì)押保險貸款”，運用大數(shù)據(jù)技術推出的“科創(chuàng)易貸”業(yè)務，對擁有高層次人才的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)的“人才倍增貸”業(yè)務，針對科創(chuàng)企業(yè)科技成果轉化的“科創(chuàng)快貸”業(yè)務等，構建起分層分類、覆蓋企業(yè)全生命周期的梯隊式培養(yǎng)模式。
不僅如此，憑借著深耕科創(chuàng)企業(yè)多年的經(jīng)驗，青島銀行多舉并措拓展科技金融服務新模，深度融入社會經(jīng)濟發(fā)展的未來——堅持批量化、精準化客戶開發(fā)策略，利用不同的產(chǎn)品模式和成熟的市場渠道獲取具有一定行業(yè)特性或園區(qū)特性的客戶群體，如產(chǎn)業(yè)園、孵化器及科研院所、行業(yè)協(xié)會商會、政府平臺等合作機構，“白名單”制、集約化批量授信；通過聚焦新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，青島銀行積極支持技術密集、掌握核心技術的制造企業(yè)等，優(yōu)先支持經(jīng)政府認定的高新科技企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、技術先進型企業(yè)。
用實際行動寫好“科技金融”這篇大文章，數(shù)據(jù)是最有力的說明。2023年以來，青島銀行已累計向超過1000戶科技企業(yè)發(fā)放貸款超85億元。
逐“綠”前行釋放新動能
作為綠色金融的先行者，青島銀行通過強化戰(zhàn)略引領、打造綠色金融特色品牌、創(chuàng)新產(chǎn)品等，交出“特長生答卷”，為山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展提供源源不斷綠色動能。
為統(tǒng)籌推進綠色金融發(fā)展，青島銀行成立由總行行長牽頭的青島銀行綠色金融委員會，出臺《綠色金融發(fā)展實施方案》，建立跨部門的綠色金融工作領導和協(xié)調(diào)機制，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌推進全行綠色金融業(yè)務。
在“綠色金融場景服務方案”方面，青島銀行已經(jīng)有了很好的探索，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通四大場景體系，打造“綠金青銀”特色品牌，挖掘并聚焦綠色信貸業(yè)務重點行業(yè)和重點場景，建立體系化、差異化的市場開發(fā)策略，推動業(yè)務落地和推廣復制。不僅如此，青島銀行先后創(chuàng)新落地全國首筆碳減排披露支持貸款、全國首筆碳配額質(zhì)押+技改專項貸款、山東省首筆新能源CCER未來收益權質(zhì)押貸款、山東省首筆排污權質(zhì)押貸款等，成為山東省唯一一家實現(xiàn)中國人民銀行推動綠色金融四類創(chuàng)新業(yè)務全部落地的金融機構，引領綠色金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。
同時，作為立足青島的本土力量，青島銀行充分利用地域經(jīng)濟特色，根據(jù)自身資源稟賦特點，積極在藍色金融特色化領域不斷探索。青島銀行與世界銀行集團國際金融公司（IFC）共同推進“藍色金融”能力建設，支持海洋生態(tài)環(huán)境保護和海洋經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。過去幾年，青島銀行與IFC在藍色金融領域的合作取得了顯著成果，雙方共同制定并發(fā)布了全球首個藍色資產(chǎn)分類標準，完成了以IFC為首的國際開發(fā)機構在華首筆藍色銀團貸款等。青島銀行藍色金融項目先后獲國際金融論壇“全球綠色金融創(chuàng)新獎”“青島市金融創(chuàng)新獎”一等獎、“保爾森獎-綠色創(chuàng)新”類別優(yōu)勝獎，有力支持了海洋可持續(xù)發(fā)展、山東省海洋強省建設。
2023年11月27日，青島銀行與IFC在青島舉行藍色與綠色金融第二期能力建設項目簽約儀式，標志著雙方在藍色金融與綠色金融領域的合作步入新階段。未來，雙方在深化藍色金融合作的同時，將合作擴大到綠色金融創(chuàng)新領域，發(fā)揮各自優(yōu)勢，以更高的視野、更為先進的理念，共同開展藍色與綠色金融能力建設，建立行業(yè)典范，助力經(jīng)濟社會綠色低碳轉型，有效應對氣候變化。
“多點開花”塑造新優(yōu)勢
青島銀行堅持科技驅動發(fā)展戰(zhàn)略，并把全力推進數(shù)字化轉型作為服務實體經(jīng)濟、助推自身高質(zhì)量發(fā)展的關鍵。
為提升數(shù)字化能力，青島銀行結合國家規(guī)劃和自身實際，制定了自上而下的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，總行層面成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉型委員會，加速推進全行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，持續(xù)提升管理質(zhì)效和服務效率，將數(shù)字基因滲透到業(yè)務創(chuàng)新和經(jīng)營管理的全過程。2023年以來，青島銀行加快數(shù)字化項目建設落地，截至目前，青島銀行新啟動項目46項，投產(chǎn)項目67項。多個領域的數(shù)字化轉型探索和實踐讓青島銀行收獲了業(yè)界一致認可。
在數(shù)字化賦能普惠金融、積極推進智能風控、智慧服務建設方面，青島銀行同樣可圈可點。
2023年11月，青島銀行投產(chǎn)了“普惠e融”產(chǎn)品，可以精準分析企業(yè)的稅務、工商、司法及征信等大數(shù)據(jù)，自動匹配適用于不同場景的融資業(yè)務，并實現(xiàn)了線上授信和利率定價，避免了企業(yè)重復申請和查詢征信的繁瑣過程。“普惠e融”只是青島銀行數(shù)字化創(chuàng)新突破的成果之一。2023年，青島銀行全新啟動“鑄劍行動”，借助科技賦能業(yè)務的優(yōu)勢，在原有產(chǎn)品體系的基礎上精心打磨出24項拳頭產(chǎn)品，實現(xiàn)了核心產(chǎn)品從無到有、從線下到線上、從復雜到簡單、從非標到標準化的蛻變。截至2023年9月末，青島銀行普惠型小微貸款余額329.18億元，較年初增長21.36%。
數(shù)字化也成為青島銀行風控工作的中堅力量。2023年11月，青島銀行榮獲“金融科技優(yōu)秀項目”一等獎的“集團級智能化預警平臺”，通過大數(shù)據(jù)技術對客戶信用風險、財務風險等進行智能監(jiān)測和分析，將風險預警和管控嵌入全業(yè)務流程，實現(xiàn)了風險管理和經(jīng)營管理的深度融合。
與此同時，青島銀行通過加快數(shù)字渠道及營銷體系建設、數(shù)字服務與產(chǎn)品體系建設，持續(xù)提升自身競爭力。零售業(yè)務，青島銀行堅持“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化個人手機銀行等系統(tǒng)的建設，通過產(chǎn)品、運營和渠道的數(shù)字化改造優(yōu)化，提升客戶體驗、依托數(shù)據(jù)與科技雙維賦能，建設完整的零售客戶服務生態(tài)。公司業(yè)務，青島銀行加速企業(yè)網(wǎng)上銀行、交易銀行等系統(tǒng)的建設和持續(xù)優(yōu)化，搭建線下+線上立體的服務網(wǎng)絡，服務以核心大企業(yè)為中心、涵蓋上下游中小企業(yè)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈客戶群，為客戶提供一攬子綜合化智能化金融服務。
未來，青島銀行將不斷加大科技投入，在布局數(shù)字金融、推廣智慧服務、深耕普惠金融等方面持續(xù)發(fā)力，以數(shù)字創(chuàng)新助力金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟發(fā)展。
踐行初心彰顯新?lián)?/strong>
踐行社會責任，是商業(yè)銀行實現(xiàn)企業(yè)價值、成就長青基業(yè)的基石。青島銀行成立27年來，始終心懷“國之大者”，積極投身社會公益，持續(xù)開展助學助教、扶弱濟貧、綠色環(huán)保、美麗鄉(xiāng)村建設四大方向的公益活動，以服務實體經(jīng)濟為己任，為百姓美好生活助力，以“赤子之心”書寫金融為民。
青島銀行先后成立“青銀夢想愛心基金”“青銀慈善基金會”，為行內(nèi)外愛心人士搭建起傳遞愛與正能量的平臺。多年來，青島銀行通過青銀慈善基金會在東西協(xié)作扶貧、精準扶貧、鄉(xiāng)村振興、助困助學、榮軍濟困、抗擊疫情等方面累計捐贈近5000萬元。
時代的召喚，讓青島銀行主動順應當下社區(qū)金融發(fā)展趨勢，創(chuàng)新社區(qū)金融新模式、新做法。自2020年起，青島銀行打造了“幸福鄰里”黨建社區(qū)服務品牌，全面啟動“黨建+志愿”社區(qū)金融發(fā)展新模式，走出了一條新時代社區(qū)金融發(fā)展之路。懷揣著“為更多的社區(qū)鄰里提供更好的金融服務”的品牌愿景與使命，青島銀行在社區(qū)支行網(wǎng)點廳堂內(nèi)統(tǒng)一落地實施“敬老、愛老志愿服務九宮格”。志愿服務場景的搭建融合、重塑了銀行與鄰里間的社群關系，延伸了服務體系中“非金融屬性”新體驗場景，深受鄰里們的贊譽與好評。
在網(wǎng)點廳堂外，青島銀行與社區(qū)黨群服務中心、樓長、黨員、社區(qū)志愿者等各方面的社區(qū)骨干力量，一起參與“黨建”“反詐”“消費者權益保護”“老年公交卡充值”“養(yǎng)老規(guī)劃”“環(huán)保行動”等社區(qū)活動。2023年以來，幸福鄰里志愿服務隊共組織“黨建+志愿”活動639場，受眾達5.23萬人。青島銀行“黨建+志愿”社區(qū)金融服務模式在積極踐行社會責任的同時，也彰顯了該行“金融向善”的品牌理念。
青島銀行社區(qū)金融服務在深入群眾、深入基層的同時，也主動摸民情、聽民聲，為群眾辦實事。為幫助社區(qū)居民打造良好的健身環(huán)境，為居民幸福生活增添“健康底色”，2023年，青島銀行探索“黨建+公益+品牌”的公益新模式，為青島鄭州路、晉中路社區(qū)打造幸福鄰里公益體育園地、捐贈愛心器材、建設公益宣傳欄等，以黨建共建為紐帶深入社區(qū)，為群眾辦實事，同時宣傳廉潔文化內(nèi)容、普及綠色低碳理念等，與社區(qū)共同弘揚社會正能量，譜寫幸福故事。
2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關鍵一年。青島銀行將學深悟透中央經(jīng)濟工作會議提出的“穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破”12字方針精神，貫徹落實省市經(jīng)濟工作會議重要部署，把進一步做好“五篇大文章”作為關鍵抓手，“打頭陣、當先鋒”，為推動地方經(jīng)濟發(fā)展、提升城市能級注入更足、更強、更優(yōu)的金融力量。
責任編輯：聶臻臻
一審：陳代紅 二審：聶臻臻 三審：龐珂
